退職後の夢が何であれ、それを実現することは可能です。 それは、リソースをどのように計画および管理するかによって異なります。 どんな旅でも、どこへ行くのか、どのように旅行を計画しているのか、そしてそこに着いたら何をしたいのかを考えておくと役に立ちます。
これが休暇のように聞こえる場合は、そうすべきです。 ほとんどの人は、退職などよりも休暇の計画に多くの時間を費やします。 そして、退職を人生の次の行動と考え、適切に対処すれば、旅を続けるために簡単に退屈したり、お金を使い果たしたり、道に迷ったり、途中でお金の決定を下したりすることはありません.
重要なのは管理方法
どのくらい必要かは、期待するライフスタイルによって異なります。 また、退職時に支出が減るとは限りません。 年間の支出が現在のドルでいくらになるかを把握していると仮定すると、計画と投資の目標を設定できます。
退職後に期待する収入源からの収入を合計します。 これには、社会保障給付 (システムは少なくとも 25 年間支払能力があります)、年金 (幸運にもそのような雇用主が後援するプランを持っている場合)、および仕事またはその新しいキャリアからの収入が含まれます。
寄付金の支出: ハーバード大学やイェール大学のように振る舞う
大規模な組織や基金の運営を維持するのと同じアプローチを採用することを検討してください。 彼らは長い間存在することを計画しているので、組織がそれ自体を維持できる支出率を目標にしています。
1.ギャップを把握する: 予算を取り、予想される収入源を差し引いて、その結果を引き出しの目標として使用します。 この数値は、投資ポートフォリオ全体の 4% ～ 5% を超えないようにしてください。
2.混合アプローチを使用する: 毎年、前年の率の 90% と投資ポートフォリオのパフォーマンスの 10% に基づいて、引き出し額の増減を検討します。 上がれば昇給します。 投資価値が下がった場合は、ベルトを締める必要があります。 これは、インフレの時代にうまく機能し、ライフスタイルを維持するのに役立ちます。
3. 投資を続ける: 株式市場から逃げ出したくなるかもしれません。 しかし、ジェットコースターのような状況にもかかわらず、一部を株式に配分することは依然として賢明です。 人々の寿命が長くなっていることを考えると、株式への配分には次の経験則を使用することをお勧めします: 128 から自分の年齢を引いたものです。 いずれにせよ、投資ポートフォリオの少なくとも 30% (セーフティ ネット マネーを除く) を株式に保有する必要があります。
株式市場は乱高下しやすいので恐ろしいと思う場合は、インフレが購買力に及ぼすリスクを考慮してください。 債券と CD だけでは、歴史的にインフレに対応できません。 株式への投資のみがこの能力を実証しています。
しかし、賢明に投資してください。 資産配分は理にかなっていますが、「バイアンドホールド」に固執する必要はなく、ヨーヨーのように跳ね回ることを受け入れる必要はありません。 コアの割り当ては、より戦術的または防御的な投資で補うことができます。 また、株式の構成を変更して、ジェットコースター効果を弱めることができます。 配当を支払う大企業の株式を含めることを検討してください。 そして、主要な市場指数の浮き沈みに縛られない資産クラスを追加します。 これらの選択肢は時間の経過とともに変化しますが、商品 (石油、農産物)、商品生産者 (鉱業会社)、流通会社 (パイプライン)、転換社債、マネージド フューチャーズなどを追加するために、コアの防御リングを時々再評価する必要があります。 .
4.収入のために投資する: 単純に頼らない 債券 株式と比較して、独自の一連のリスクがあります。 (クレジット デフォルト リスクや、債券の債券クーポンに対する金利上昇の影響を考えてみてください)。
異なる債券タイプの特性を利用するために、保有する債券を混ぜ合わせます。 金利の上昇によるマイナスの影響を防ぐには、企業の変動利付債またはそれらを含むミューチュアル ファンドを検討してください。 ハイイールド債をミックスに追加することで、最終的な高金利に対する保護も提供できます。 理由からジャンク債と呼ばれていますが、実際には他の債券ほどリスクが高くない場合があります。 米国政府の完全な信頼と信用に裏打ちされた国庫インフレ保護証券 (TIPS) を追加します。 新興国からの債券を追加します。 通貨リスクはありますが、これらの国の多くは、米国や先進国が抱えているような構造的な赤字や経済問題を抱えていません。 多くの人は、1990 年代後半の債務危機から教訓を学び、ウォール街の金融エンジニアによって作成された風変わりな債券に投資しませんでした。
配当を支払う株式または株式投資信託をミックスに含めます。 大規模な外国企業は、配当の大きな源です。 米国とは異なり、ヨーロッパには配当を支払う傾向のある企業が多くあります。 そして、ここ米国のように四半期ごとではなく、毎月支払います。 転換社債のような、利子を支払い、上方評価を提供するハイブリッド投資で、このバランスをとってください。
5. セーフティネットを構築する: 夜ぐっすり眠るためには、貯蓄、はしご型の CD、定額年金など、現金に近い投資で 2 年間の費用が必要な準備金を補充するために、投資バケットに浸すバケット アプローチを使用します。
はい、私は年金を言いました。 このセーフティ ネットは 3 本の脚で支えられているため、すべての卵を特定の期間の年金に投資することはほとんどありません。 多くの人にとって、これは汚い言葉かもしれません。 しかし、夜ぐっすり眠るための最善の方法は、「必要な」費用がカバーされていることを知ることです. 他の種類の年金のような付加機能や複雑さをまったく必要とせずに、比較的低コストの定額年金を手に入れることができます。 (魅力的ではありますが、解約料のスケジュールが長いため、「ボーナス」年金を渡す傾向があります)。 CD と同じように、期間 (1 年、2 年、3 年、5 年) をずらすことができます。 1 つの保険会社へのエクスポージャーを最小限に抑えるために、評価の高い複数の保険会社にそれらを分散させることも検討する必要があります。